Отсутствие платежей за ЖКХ с конкретной банковской карты само по себе не является основанием для подозрений или блокировки.
Однако это может стать одним из элементов в общей картине финансового поведения, которая в конечном итоге способна привлечь внимание банка, сообщил агентству «Прайм» эксперт по ЖКХ Дмитрий Бондарь.
«Банк может насторожиться, если карта регулярно пополняется, но на ней практически нет обычных потребительских трат — в магазинах, аптеках, на транспорте. Редкие платежи и отсутствие повседневной финансовой активности повышают вероятность того, что карта используется не для личных нужд, а, например, для обналичивания денег через посредников (дропперства)», — пояснил специалист.
Приостановка операций регулируется законодательно. Так, Федеральный закон № 167 от 27 июня 2018 года позволяет банку временно блокировать операции на срок до двух рабочих дней при признаках мошенничества.
Закон № 161 от 27 июня 2011 года устанавливает правила осуществления электронных платежей и обеспечивает их безопасность, а закон № 115 от 7 августа 2001 года обязывает кредитные организации контролировать операции клиентов на предмет подозрительных действий.
Ни один из этих нормативных актов прямо не обязывает граждан оплачивать коммунальные услуги именно картой или совершать определённые бытовые траты. Однако в связи с ростом числа мошенничеств банки, вероятно, усилили мониторинг клиентской активности.
Риск блокировки возрастает, если на карту поступает множество переводов от разных лиц или владелец активно переводит средства сам. Конкретные критерии подозрительных операций банки не раскрывают, чтобы мошенники не могли адаптировать свои схемы.
Если карта всё же была временно заблокирована, обычно это происходит на короткий срок. Банк заинтересован в быстром выяснении обстоятельств. Часто достаточно ответить на звонок службы безопасности или посетить отделение, чтобы объяснить происхождение операций.
В случае крупных или нестандартных платежей рекомендуется заранее подготовить документы, подтверждающие легальность поступлений (например, договоры, чеки, справки). Это поможет ускорить снятие ограничений.
«Подобные меры в итоге повышают эффективность борьбы с финансовыми махинациями. Даже если обычные клиенты периодически сталкиваются с временными неудобствами, блокировка, как правило, носит краткосрочный характер. Для снижения рисков можно, например, заранее настроить автоматическую оплату коммунальных услуг с карты», — рекомендует Дмитрий Бондарь.
