В России было предложено помечать заемщиков с долгами в различных банках и микрофинансовых организациях (МФО), которые начали процесс урегулирования своих обязательств. Об этом сообщил глава Службы по защите прав потребителей Центробанка Михаил Мамута в интервью газете «Известия».
Законопроект, касающийся этой инициативы, планируется обсудить в Госдуме весной 2025 года. По словам эксперта, внедрение нового механизма позволит кредитным учреждениям быстрее достигать договоренностей о более выгодных условиях реструктуризации для проблемных заемщиков. Кроме того, это поможет гражданам избежать процедуры банкротства за счет увеличения срока кредита, снижения месячного платежа или частичного списания задолженности, а также отмены начисленных штрафов и изменения залога.
Бюро кредитных историй (БКИ) начнут фиксировать заемщиков, которые начали процесс урегулирования долгов, и отмечать факт наличия множественной задолженности. Это даст возможность клиентам продолжать обслуживать свои долги, не прибегая к банкротству. Ранее подобная практика была рекомендована регулятором, а теперь планируется включение её в перечень обязательных услуг.
«Крайне важно, чтобы информация о начале урегулирования задолженности отображалась в кредитной истории заемщика. Это позволит избежать конфликтов между кредиторами и обеспечит понимание сроков начала и завершения комплексного урегулирования», — пояснили представители Центробанка.
В настоящий момент банки могут запрашивать у БКИ персональные данные клиентов и их кредитные истории, однако отсутствуют механизмы для межбанковского обмена информацией о процессе реструктуризации кредитов.
Тем не менее, данные о начале комплексного урегулирования значительно упростят работу кредиторов, по мнению представителей ВТБ. Основной трудностью данного процесса является согласование условий, устраивающих всех кредиторов, добавили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Согласно данным бюро кредитных историй «Скоринг бюро», в конце 2023 года 8,6% российских заемщиков имели пятеро и более кредитов. Всего за декабрь этот показатель увеличился на 1,5 процентных пункта, а за последние два года почти удвоился — в декабре 2021 года он составлял лишь 4,7%. Доля заемщиков, имеющих три и более кредита, достигла 28,6%.
