Банк России с 1 ноября внесет изменения в порядок расчета среднемесячных платежей и среднемесячного дохода заемщиков, применяемых кредитными и микрофинансовыми организациями. Также будут обновлены требования к моделям, которые банки используют для оценки доходов заемщиков в процессе расчета долговой нагрузки, сообщает издание «РИА Новости».
Регулятор введет новые стандарты к репрезентативности факторов, оказывающих значительное влияние на доход заемщика. В отличие от предыдущих практик, когда банки предоставляли ежегодные отчеты о качестве своих моделей, теперь они обязаны каждый год отправлять свои модели на оценку регулятору.
Кроме того, предел суммы потребительских кредитов, по которым расчет показателя долговой нагрузки может производиться с использованием модельного подхода, удваивается — с 1 миллиона до 2 миллионов рублей.
Как отметил директор рейтингового агентства АКРА Михаил Полухин, изменение предела потребительского кредита может немного снизить средние значения показателя долговой нагрузки в банках, использующих модельный подход.
Снижение показателей ПДН потенциально открывает больше возможностей для предоставления кредитов, что может быть актуально в условиях действующих макропруденциальных лимитов и надбавок к коэффициентам риска.
Однако Полухин также добавил, что не ожидает значительного влияния на банковский сектор от этих изменений, так как они затрагивают лишь определенные кредитные сегменты, и действующие строгие макропруденциальные меры могут существенно компенсировать их эффект.
В ноябре 2023 года Банк России одобрил Сбербанку, ВТБ и Альфа-банку применение собственных моделей для расчета ПДН по потребительским кредитам на сумму до 1 миллиона рублей. При условии получения одобрения банки смогут использовать эти модели для определения показателя долговой нагрузки заемщика.
Отмечается, чтобы соответствовать требованиям, модели должны основываться на выборке не менее 100 тысяч заемщиков, обеспечивать высокую точность и классифицировать риск невозврата кредита в зависимости от уровня долговой нагрузки.
Центробанк РФ подчеркивал, что такие модели позволяют более точно оценивать доход заемщика по сравнению с существующими упрощенными подходами, которые основаны на среднедушевых доходах или данных из бюро кредитных историй.
