В условиях высоких процентных ставок российские банки начали активно менять сроки кредитования, выданных физическим лицам. Данные, полученные из компании «Скоринг Бюро» показывают, что в ноябре 2024 года средний срок потребительского кредита в России сократился до 26 месяцев — это минимальное значение с весны 2022 года. Такая динамика наблюдается уже на протяжении четырех месяцев подряд. После того, как в июле Центральный банк начал новый цикл повышения ключевой ставки, средний срок кредита наличными составил 72 месяца. Однако к августу этот показатель упал до 59 месяцев, в сентябре — до 45, а в октябре сократился до 35 месяцев. Ситуация в сфере автокредитования аналогична: средний срок кредита снизился с 100 месяцев в августе до 67 месяцев в ноябре, сообщает издание «РБК».
На фоне этой тенденции в ипотечном кредитовании наблюдается противоположная ситуация. В ноябре средний срок ипотечного кредита вырос до рекордных 330 месяцев, что на 70 месяцев больше, чем в предыдущем месяце.
Генеральный директор «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин связывает это с изменением структуры ипотечного кредитования в ноябре и наличием ряда «экстраординарных договоров» с длинными сроками выплат.
Сокращение сроков потребительских кредитов, по мнению экспертов, связано с трудностями банков в предсказании потребительского поведения на длительных интервалах. В условиях высоких ставок и экономической неопределенности кредитные учреждения стремятся минимизировать потенциальные риски и защитить средства вкладчиков, ограничивая горизонты кредитования.
С июля 2023 года Банк России начал увеличивать ключевую процентную ставку, которая с 16% поднялась до 21% годовых, что повлияло на рыночные ставки и вынудило регулятора ввести ограничения на кредитование. В результате, в октябре произошло сокращение объемов необеспеченного кредитования, а в ноябре розничный кредитный портфель банков уменьшился на 1,7%.
Как отмечают эксперты, экономическая ситуация значительно отличается от прошлых периодов, и это меняет поведение участниками рынка. Банки адаптируют свою политику в соответствии с сигналами от регулятора о необходимости снижения объемов кредитования. Ожидается, что такая тенденция сохранится во всех сегментах розничного кредитования до тех пор, пока процентные ставки не начнут снижаться.
Аналитики также подчеркивают, что сокращение сроков кредитования может быть связано с ожиданиями дальнейшего роста процентных ставок. К тому же, «короткие» кредиты показывают меньшую вероятность дефолта, что зависит от ускоренного погашения долгов при ужесточенных условиях выдачи.
