В базу данных Центрального банка России попали сведения о законных клиентах различных финансовых учреждений вместе с данными мошеннических счетов. Это создало определенные сложности для банков в обслуживании своих клиентов. Данный факт подтвержден двумя источниками из крупных банков, а также вице-президентом Ассоциации банков России Янной Епифановой и представителем ВТБ. Для решения возникшей ситуации банки совместно с Центральным банком работают над разработкой новых законодательных инициатив, сообщает издание “РБК”.
Центральный банк России ведет учет случаев и попыток несанкционированных переводов денежных средств, используя данные о счетах как физических, так и юридических лиц, которые предоставляют банки и операторы платежных систем. База заполняется информацией о транзакциях, а также о плательщиках и получателях средств.
С 25 июля 2024 года вступили в силу изменения в законодательство, согласно которым банки обязаны приостанавливать переводы на срок до двух дней, если реквизиты получателя находятся в данной базе ЦБ.
Если перевод все же осуществляется на подозрительный счет, банк должен вернуть клиенту украденные средства в течение месяца после подачи заявления.
Сведения о получателях платежей, включая физические лица, добавляются в базу на основе информации как от банка-отправителя, так и от банка-получателя. Центральный банк затем проводит проверку и включает данные в базу в соответствии с установленными процедурами.
Эта проблема особенно актуальна для людей, чьи персональные данные были использованы мошенниками для открытия счетов, через которые проводились незаконные переводы. Усложнение ситуации связано с изменениями в законе «О национальной платежной системе», которые вступили в силу летом 2024 года.
Существует две категории баз данных: первая включает счета, задействованные в мошеннических схемах, в то время как вторая содержит реквизиты, полученные из материалов уголовных дел.
В первом случае клиенты могут обратиться к своему банку или в ЦБ для уточнения информации, а во втором, пока идет следствие, это невозможно.
Яна Епифанова подтвердила наличие проблемы и отметила, что риски неправомерного включения данных в базу действительно минимальны, но банки и регулятор активно обсуждают необходимость создания механизмов защиты добросовестных клиентов.
В настоящее время находится на стадии обсуждения эффективный механизм реабилитации клиентов, оказавшихся в базе по причине мошеннических действий. В частности, речь идет о разработке четких алгоритмов действий для решения возникающих вопросов и исключения ошибочных записей.
Отмечается, что ЦБ и банки работают над разработкой способов подтверждения легитимности клиентов, ставших жертвами утечек данных, что может включать представление документов и взаимодействие с банками и регуляторами.
