Декан факультета права НИУ ВШЭ, доктор юридических наук Вадим Виноградов в беседе с RT разъяснил, почему кредитные организации могут ограничивать доступ к счетам клиентов.
По словам специалиста, данная процедура является не произволом, а законодательно закрепленной превентивной мерой, направленной на защиту финансовой системы.
Как банк распознает «подозрительные» операции
Профессор отмечает: каждый владелец счета неосознанно формирует в банке индивидуальный профиль финансового поведения. В этот «цифровой портрет» входят регулярность поступлений (например, зарплата), привычные суммы трат и круг постоянных контрагентов.
«Любое резкое отклонение от этой поведенческой модели автоматически повышает риск-оценку транзакции, — поясняет Виноградов. — Сигналом для блокировки могут стать как крупные разовые переводы от неизвестных отправителей, так и подозрительная активность в виде дробления сумм или их быстрого обналичивания».
Что еще настораживает финансовый мониторинг
Помимо аномальных паттернов транзакций, система антифрода реагирует на содержательные признаки. Специалист уточняет, что особое внимание привлекают операции, содержащие прямые признаки незаконной деятельности.
Кроме того, в группу риска попадают физические лица, фактически ведущие предпринимательскую деятельность без соответствующей регистрации.
Еще одним поводом для заморозки средств могут стать уклончивые формулировки назначения платежа. Как подчеркивает юрист, подобные комментарии система воспринимает как намеренное сокрытие истинной цели денежного перевода.
Реальный Тагил публикует свои новости в Telegram, на странице Во ВКонтакте и в мессенджере МАХ. Оставайтесь с нами на связи, рассказывайте о своих проблемах в предложку сообществ и по контактам, указанным ниже.
