Критерии подозрительных финансовых операций и алгоритм действий при запросе от банка раскрыл в беседе с агентством «Прайм» адвокат, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.
По его словам, банки обращают внимание на следующие типы операций:
- Регулярные переводы с карты множеству разных получателей;
- Мгновенное обналичивание или перевод только что поступивших средств;
- Крупные платежи без сопроводительного экономического обоснования;
- Транзакции, совершённые в географически нетипичных для клиента локациях;
- Использование личной карты в коммерческих целях без надлежащего оформления статуса (самозанятый, ИП).
«В рамках законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов банк вправе либо временно приостановить подозрительную операцию, либо запросить у клиента дополнительные разъяснения и документы», — пояснил юрист.
Чтобы избежать блокировки карты, Александр Хаминский рекомендует:
- Оперативно и правдиво отвечать на все запросы банка.
- Своевременно предоставлять запрошенные документы, подтверждающие законность операций (договоры, счета, чеки, выписки).
- Избегать схем с искусственным дроблением (разбивкой) крупных сумм на мелкие платежи.
- Не снимать сразу полную сумму крупного поступления наличными.
Если банк уже отказал в проведении операции, необходимо:
- Запросить официальное письменное обоснование отказа с указанием причин.
- Уточнить перечень действий и документов, необходимых для разблокировки счета или карты.
«Ключевая задача — доказательно и прозрачно продемонстрировать кредитной организации, что ваши финансовые операции соответствуют заявленным целям (личным или профессиональным) и не имеют связи с противозаконной деятельностью», — резюмировал Александр Хаминский.
