Хотя безналичные платежи прочно вошли в жизнь россиян, наличные расчеты продолжают сохранять существенное значение. При этом их роль как основного платежного средства неуклонно снижается, что отражено в стратегическом документе Банка России «Основные направления развития наличного денежного обращения на 2026–2030 годы».
Несмотря на двукратное сокращение доли наличных в розничных операциях за пять лет (с 25,7% до 12,2%), их физический объем в обращении вырос на 46,4%, достигнув к началу 2026 года 19,7 трлн рублей. Ожидается, что к 2030 году наличными будет оплачиваться примерно 10% покупок, а общая сумма банкнот в обращении может составить от 24 до 26,6 трлн рублей в зависимости от сценария.
Общая рублевая денежная масса с 2021 года выросла более чем вдвое (на 121%), что подчеркивает снижение относительного веса cash: его доля в М2 сократилась с 22,9% до 15,2%.
География и сферы применения
Уровень проникновения безналичных платежей, превышающий в среднем по стране 80%, сильно варьируется в регионах. Если в Москве и нефтегазовых округах он достигает 90-93%, то в ряде республик Северного Кавказа (например, в Дагестане — 63%) показатель значительно ниже, что эксперты связывают с менее развитой банковской инфраструктурой.
Социологические опросы ЦБ показывают, что около 90% граждан по-прежнему используют банкноты, а более половины держат при себе запас наличных на экстренный случай.
Наиболее востребованы cash в продовольственной рознице, где каждая четвертая покупка (75% — безнал) оплачивается банкнотами. В непродовольственных магазинах, кафе и сфере услуг доля безналичных расчетов уже составляет 86-91%.
Фактор устойчивости и вызовы для инфраструктуры
Финансовые власти рассматривают наличное обращение не только как платежный инструмент, но и как элемент финансовой устойчивости и национальной безопасности. В периоды неопределенности спрос на банкноты кратковременно возрастает.
Полный отказ от них в ближайшее десятилетие считается маловероятным: эксперты прогнозируют сохранение 5-10% доли cash-операций для пожилых людей, удаленных территорий и как резерва на случай технических сбоев.
Однако сокращение рынка наличных расчетов ведет к удорожанию логистики. Рентабельность инкассаторских услуг падает, растет недовольство тарифами, в некоторых регионах появляются признаки монополизации, что создает риски дефицита наличности в отдельных локациях.
В ответ ЦБ готовит реформу рынка инкассации, рассматривая возможность допуска новых игроков и расширения функций «Росинкаса». Планируется разработать региональные индикаторы достаточности инфраструктуры, оптимизировать затраты на ее содержание за счет автоматизации, экономичного транспорта и развития самоинкассации, не снижая доступности денег для населения.
Наличные деньги в России, постепенно уступая позиции цифровым платежам, остаются критически важным резервным механизмом, от которого экономика не сможет полностью отказаться в обозримом будущем.
