Центральный банк России планирует ужесточить правила работы с клиентскими счетами. По новым требованиям, кредитным организациям будет необходимо привязать ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) к каждому банковскому счету.
Как сообщила в интервью РБК заместитель председателя Банка России Ольга Полякова, эта мера направлена на борьбу с незаконным выводом денежных средств.
Нововведение коснется не только вновь открываемых, но и уже существующих счетов физических лиц. Это позволит регулятору усилить контроль над финансовыми потоками. Банкам поручено самостоятельно обновить свои базы данных, дополняя их недостающими налоговыми номерами клиентов.
Как отметила представитель ЦБ, у финансовых организаций уже есть доступ к инструментам ФНС, позволяющим автоматически проверять ИНН, не обращаясь за этой информацией напрямую к клиентам. Ранее наличие этого реквизита не было обязательным, что создавало пробел в системе идентификации.
Обязательная интеграция ИНН необходима для работы новой платформы «Антидроп», запуск которой намечен на середину 2027 года. Банковский сектор поддержал выбор именно этого идентификатора, так как он давно и хорошо знаком в практике. Ужесточение контроля будет поэтапным: с сентября 2025 года указание ИНН станет обязательным при оформлении потребительских кредитов и займов для борьбы с мошенничеством.
Особое внимание в новой системе уделят так называемым «дропперам» — гражданам, чьи счета и карты используются преступниками для обналичивания, перевода украденных средств или операций в интересах теневого бизнеса. Люди могут вовлекаться в такие схемы как сознательно, ради легкого заработка, так и по незнанию, став жертвой социальной инженерии.
В настоящее время концепция и архитектура платформы «Антидроп» утверждены, и специалисты готовят техническое задание для начала разработки в следующем году. Подключение к системе будет обязательным для всех банков, но оценку уровня риска по конкретному клиенту кредитные организации будут проводить самостоятельно. Аналогичный подход уже успешно применяется в действующей антиотмывочной системе «Знай своего клиента».
