Многие жители Свердловской области, оформившие ипотеку в последние годы, ищут способы снизить финансовую нагрузку. В АО «САИЖК» (Акционерное общество «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования») рассказали, что представляет собой рефинансирование, для чего и когда оно необходимо, и на что стоит обратить внимание.
Рефинансирование (перекредитование) — это оформление нового кредита для погашения действующего ипотечного обязательства на более выгодных условиях.
Эта процедура выгодна в следующих случаях. Во-первых, когда условия нового кредита предполагают более низкую процентную ставку. Во-вторых, если необходимо уменьшение ежемесячного платежа. В-третьих, для изменения срока кредитования, которое повлечет существенную экономию процентов. И, в-четвертых, если надо изменить состав заемщиков или собственников (залогодателей) и получить более гибкие условия.
Простыми словами: представьте, что у вас есть долг с высокими процентами, который тяжело выплачивать. Вы берете новый кредит с меньшей ставкой и погашаете старый долг. Теперь вы платите меньше каждый месяц и быстрее расплачиваетесь с долгом.
Количество перекредитований по рыночной ипотеке не ограничено законом. Поэтому можно не ждать снижения ключевой ставки, а сделать рефинансирование прямо сейчас, чтобы уменьшить кредитную нагрузку.
У жителей нашей области часто возникают вопросы не только по программе рефинансирования, но и при выборе ипотечных продуктов на приобретение жилья, ведь потребность в собственной недвижимости не теряет актуальности. Создание семьи, рождение детей или просто желание улучшить жилищные условия — причины могут быть разными, но цель одна: обрести личное пространство, пусть и скромное, но своё.
При оформлении ипотеки важно правильно подобрать программу, разобраться с условиями, учесть все затраты и найти оптимальный вариант.
Для тех, кто планирует приобретение жилья, важно знать о серьезных изменениях, которые произойдут с середины 2027года.
С 1 июля 2027 года Банк России планирует полностью исключить неофициальные доходы из расчета долговой нагрузки (ПНД) и оценку платежеспособности заемщиков.
ПДН (показатель долговой нагрузки) показывает, какая доля среднемесячного дохода уходит на платежи по всем кредитам и займам.
Иными словами, доход нужно будет доказывать документально, через государственные системы — ФНС, Социальный фонд или цифровой профиль на «Госуслугах», а не «на словах». Данный подход ограничит доступ к займам для категорий граждан с частичной неофициальной оплатой труда.
Что касается Семейной ипотеки, с 1 октября 2026 года Семейная ипотека заработала по новым условиям. Главное новшество — дифференциация условий. Единая ставка 6% больше не применяется ко всем заёмщикам: теперь процент и максимальная сумма льготного кредита зависят от количества детей и региона.
Большие семьи получили возможность купить более дорогое жильё по более низким ставкам, а для родителей с 1–2 детьми параметры кредита стали менее выгодными.
Например, для Свердловской области действуют следующие условия:
- Ставка 2%, максимальная сумма кредита 10 млн руб. — для семей с пятью и более детьми.
- Ставка 4%, максимальная сумма кредита 10 млн руб. — для семей с четырьмя детьми.
- Ставка 6%, максимальная сумма кредита 10 млн руб. — для семей с тремя детьми.
- Ставка 8%, максимальная сумма кредита 8 млн руб. — для семей с двумя детьми.
- Ставка 10%, максимальная сумма кредита 6 млн руб. — для семей с одним ребенком.
Обязательное условие для всех — хотя бы один ребенок должен быть младше 7 лет на момент заключения договора.
Максимальный срок кредитного договора по программе не ограничен. При этом, срок субсидирования процентной ставки по кредитам, заключенным с 1 октября 2026 года, — не более 15 лет.
Где получить консультацию в Свердловской области?
Жители Свердловской области могут получить консультацию и задать вопросы об ипотечных программах, в том числе рефинансировании, в офисах АО «САИЖК» в Екатеринбурге и Нижнем Тагиле, и других организациях. Специалисты агентства проанализируют ситуацию, объяснят все условия простым и понятным языком, подберут ипотечную программу с оптимальными условиями, окажут профессиональное сопровождение на всех этапах до выдачи ипотечного кредита.
Подробная информация размещена на официальном сайте АО «САИЖК».
Консультацию можно получить в офисах АО «САИЖК» по следующим адресам:
г. Нижний Тагил, ул. Красноармейская, д. 9, оф. 301, тел. +7(958)8792862, +7 (3435) 42-09-42
г. Екатеринбург, ул. Белинского, д. 35, тел. +7(343) 211-79-76
Материал подготовлен в ознакомительных целях. Условия кредитования могут меняться, актуальную информацию уточняйте у официальных представителей финансовых организаций.
Реклама: АО «СВЕРДЛОВСКОЕ АГЕНТСТВО ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ» ИНН: 6623050258
Erid: 3apb1QrvkeSnCgRdZqa4zSE8uRJwJp7MSQnNupHxV3jaH
